db Inwestuj w Przyszłość - Stabilny Wzrost - nowość w DB PBC

Deutsche Bank PBC wraz z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa wprowadził do oferty 15-letni produkt ubezpieczeniowo-inwestycyjny db Inwestuj w Przyszłość - Stabilny Wzrost powiązany z indeksem rynku surowców. Konstrukcja produktu umożliwia osiąganie potencjalnych zysków z pełnej kwoty inwestycji przy jednorazowej wpłacie zaledwie 20 proc. przeznaczonych na nią środków. Pierwsza subskrypcja produktu dostępna jest w oddziałach Deutsche Bank PBC do 22 stycznia 2010 roku.

db Inwestuj w Przyszłość - Stabilny Wzrost ma formę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie opartego o inwestycję w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy „Pareto Millenium I”. Konstrukcja produktu zapewnia 100-procentową ochronę składki zainwestowanej na koniec okresu odpowiedzialności. Co ważne, już od pierwszego dnia ubezpieczenia na potencjalny zysk pracuje cała zadeklarowana kwota inwestycji, pomimo, że klient na początku wpłaca tylko jej 20 procent. Pozostałe 80 procent należy wpłacać co miesiąc przez 15 lat, czyli w okresie trwania programu. Środki inwestowane są w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy „Pareto Millenium I”, którego aktywa lokowane są do 100 proc. w obligacje emitowane przez luksemburską spółkę SecurAsset. Ich wycena oparta jest na surowcowym indeksie BNP Paribas Millenium Long Short Commodities 6% PLN ER Index. Jest to strategia globalnego inwestowania, której celem jest maksymalizowanie potencjalnego zysku przy z góry określonym poziomie ryzyka. Indeks zakłada portfelową alokację inwestowanie w różne klasy surowców, w tym w sześć energetycznych, pięć metali przemysłowych, dwa metale szlachetne i sześć surowców rolnych. Dobór składowych portfela ustalany jest tak, aby maksymalizując zysk z inwestycji, zachować nie wyższy niż 6-procentowy poziom zmienności, czyli ryzyka.

W ramach strategii codziennie przeprowadzana jest kontrola ryzyka, zgodnie z którą ekspozycja na poszczególne składowe portfela indeksu zmniejsza się za każdym razem, gdy przewidywana zmienność portfela jest większa lub równa 6 procent.

- db Inwestuj w Przyszłość - Stabilny Wzrost to produkt przygotowany dla osób poszukujących alternatywnych sposobów długoterminowego oszczędzania, które chcą pomnażać środki dzięki innowacyjnym, a przy tym bezpiecznym instrumentom finansowym. Program zapewnia dostęp do wielu różnych rynków, a dzięki swojej konstrukcji nie ogranicza potencjalnego zysku, a nawet umożliwia osiągnięcie zysku od kwoty dużo większej niż wpłacona na początku programu - komentuje Konrad Wąsiel z departamentu centrum inwestycyjne Deutsche Bank PBC.

Aby rozpocząć inwestycję w ramach db Inwestuj w Przyszłość - Stabilny Wzrost należy wpłacić jednorazową pierwszą składkę w wysokości co najmniej 4,5 tys. zł lub inną wielokrotność kwoty 2,25 tys. zł, natomiast w okresie odpowiedzialności, co miesiąc przez 15 lat należy wpłacać składkę bieżącą w wysokości co najmniej 119,50 zł, przy czym wysokość składki bieżącej ustalana jest na podstawie zadeklarowanej składki zainwestowanej.

Opłata administracyjna wynosi 1,3 proc. w skali roku od 80 proc. zadeklarowanej kwoty inwestycji (czyli składki zainwestowanej). W przypadku rezygnacji z inwestycji przed końcem okresu odpowiedzialności pobierana jest opłata likwidacyjna naliczana procentowo od wartości umorzonych jednostek uczestnictwa.

Klient objęty jest ochroną ubezpieczeniową i może wskazać jednego lub więcej uprawnionych do otrzymania świadczenia w razie swojej śmierci. Kwota stanowiąca świadczenie ubezpieczeniowe z tego tytułu nie jest opodatkowana od spadków i darowizn.

Parametry produktu:
- Forma prawna - grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym;
- Produkt oparty na obligacjach emitowanych przez SecurAsset SA, których wycena powiązana jest z surowcowym indeksem BNP Paribas Millenium Long Short Commodities 6% PLN ER Index;
- Okres odpowiedzialności: 15 lat;
- Ochrona kapitału: na koniec okresu odpowiedzialności.

Składki:
- Składka pierwsza (jednorazowa): co najmniej 4,5 tys. zł (lub inna wielokrotność 2,25 tys. zł);
- Składka bieżąca (płatna miesięcznie przez 15 lat): co najmniej 119,5 zł (wysokość składki bieżącej uzależniona jest od wysokości zadeklarowanej składki zainwestowanej);
- Okres ubezpieczenia (okres odpowiedzialności): 29.01.2010 r. - 29.01.2025 r.;
- W przypadku rezygnacji z inwestycji po rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej klientowi wypłacana jest wartość rachunku pomniejszona o opłatę likwidacyjną (zależną od terminu rezygnacji) oraz o podatek dochodowy od osób fizycznych.

Informacje dodatkowe:
BNP Paribas Millenium Long Short Commodities 6% PLN ER Index jest strategią globalnego inwestowania, której celem jest maksymalizowanie zysku przy z góry określonym poziomie ryzyka. Indeks umożliwia inwestycję w różne klasy towarów:
- energetyczne;
- rolnicze;
- metale przemysłowe;
- metale szlachetne.

Dobór składowych portfela ustalany jest tak, aby maksymalizując zysk z inwestycji zachować nie wyższy niż 6% poziom zmienności (ryzyka).

BNP Paribas Millenium Long Short Commodities 6% PLN ER Index to:
- innowacyjna strategia zarządzania Indeksem, która w pełni wykorzystuje możliwości, jakie niosą ze sobą rynki finansowe - algorytm opracowany przez Bank BNP Paribas (lidera na rynku instrumentów pochodnych);
- założeniem strategii jest optymalizacja stosunku zysku do ryzyka poprzez odpowiednie zdywersyfikowanie portfela: maksymalizacja zysku przy utrzymaniu założonej zmienności;
- uzyskiwanie satysfakcjonującego zysku bez względu na koniunkturę rynkową, co jest możliwe ze względu na wykorzystanie klasycznej teorii portfela
H. M. Markowitza;
- zarządzanie portfelem, w celu zapewnienia maksymalnej dywersyfikacji, a jednocześnie ochrony stopy zwrotu, odbywa się w sposób dynamiczny;
- zarządzający portfelem w celu osiągnięcia ponadprzeciętnych wyników może zajmować na rynku zarówno pozycje długie jak i krótkie.

źródło: Deutsche Bank PBC