Nowe struktury w Expanderze

Zyskowna Strategia, Mega Światowa Lokata i Aleja Gwiazd to trzy nowe produkty strukturyzowane dostępne w oddziałach Expandera. Pierwsze dwa są oparte na aktywnych strategiach, które pozwalają zarabiać niezależnie od sytuacji rynkowej, ostatni powiązany jest z koszykiem spółek z GPW.

Aleja Gwiazd jest połączeniem polisolakaty i produktu strukturyzowanego, przygotowanym przez firmę Wealth Solutions. Wpłacana składka może bowiem zostać rozdzielona na część lokacyjną (25 proc.) i inwestycyjną (75 proc.) lub może zostać przeznaczona w całości na część inwestycyjną, w zależności od przyjętego przez klienta wariantu ubezpieczenia. Zysk z części lokacyjnej jest z góry określony - wynosi 8,1 proc. w skali roku. Jest wypłacany po zakończeniu 3-miesiecznego okresu ubezpieczenia. Dzięki temu, że świadczenie ubezpieczeniowe nie jest objęte podatkiem Belki, dochód z części lokacyjnej odpowiada odsetkom uzyskanym na tradycyjnej lokacie z oprocentowaniem 10 proc. w skali roku.

Wynik części inwestycyjnej jest uzależniony od notowań pięciu dużych spółek wchodzących w skład indeksu WIG20: PKN Orlen SA, Pekao SA, PKO BP SA, PGNiG SA i TP SA. Wpłacone środki są lokowane na 18 miesięcy. Jeśli po upływie tego czasu ceny akcji wymienionych firm będą wyższe lub takie same jak w dniu startu ubezpieczenia, to inwestorzy otrzymają 80 lub 90 proc. (w zależności od wybranego przez klienta wariantu) zainwestowanej składki oraz premię w wysokości 50-70 proc. lub 25-35 procent. Zapisy potrwają do 11 września 2009 roku.

Zyskowna Strategia, podobnie jak Aleja gwiazd jest połączeniem polisolakaty i produktu strukturyzowanego. Zysk z części lokacyjnej wynosi 8,1 proc. (10 proc. brutto) w skali roku i jest wypłacany po 3 miesiącach. Okres ubezpieczenia w części lokacyjnej wynosi natomiast 3 lata. Gwarancja składki inwestycyjnej na koniec okresu ubezpieczenia wynosi 93 procent. Wysokość premii, która powiększa świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia  części lokacyjnej jest uzależniona od zachowania Commodity Twister Index. Jest to aktywna strategia, która pozwala zarabiać niezależnie od sytuacji rynkowej - zarówno na wzrostach jak i spadkach cen metali, paliw oraz płodów rolnych i żywca. Osiągane przez nią w przeszłości wyniki pozwalają oczekiwać stabilnych zysków. Strategia została opracowana przez The Royal Bank of Scotland i bazuje na średnich kroczących z różnych okresów.

Ubezpieczenie Zyskowna Strategia zostało przygotowane przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa SA pod patronatem Noble Bank SA w ramach projektu Butik Inwestycyjny. Ubezpieczenie jest dostępne do 4 września 2009 roku. Minimalna składka wynosi 5000 zł, a opłata wstępna 4 proc. składki inwestycyjnej. Udział we wzroście indeksu wyniesie od 100 do 120 procent.

Mega Światowa Lokata jest ubezpieczeniem inwestycyjnym o szerokiej dywersyfikacji. Jest to zarówno dywersyfikacja geograficzna (Europa, Chiny, Japonia, USA) jak i pod względem aktywów (akcje, surowce, nieruchomości i waluty). Wysokość premii powiększającej świadczenie jest uzależniona od zachowania BNP Paribas Millenium 10 Europe Serie 3 ER Index. Jest to aktywnie zarządzany indeks o z góry określonym ryzyku, zmiennej strukturze, pozwalający zarabiać zarówno na wzrostach jak i spadkach cen. Strategia doskonale sprawdza się niezależnie od koniunktury na rynkach światowych. Ubezpieczenie Mega Światowa Lokata jest oferowane w dwóch wariantach. Wariant A zapewnia na koniec okresu ubezpieczenia 100 proc. gwarancji zainwestowanego kapitału i partycypację we wzroście indeksu na poziomie 55-75 procent. Wariant B daje gwarancję na koniec okresu ubezpieczenia poziomie 85 proc., ale wyższą partycypację wynoszącą 105-125 procent.

Ubezpieczenie Mega Światowa Lokata zostało przygotowane przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa SA pod patronatem Noble Bank SA w ramach projektu Butik Inwestycyjny. Będzie dostępne do 4 września 2009 r., a okres ubezpieczenia to 48 miesięcy. Minimalna składka wynosi 5000 zł, a opłata w Expanderze wynosi  0 procent. U innych dystrybutorów może ona sięgać do 5 proc. zapłaconej składki.

źródło: Expander

Zyskowna Strategia jest produktem bliźniaczo podobnym do Konstrukcji Zysków dostępnej w Noble Banku i Open Finance, zobacz analizę tego produktu.